商业银行的贷款业务分类有哪些?

贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。贷款是商业银行最大的资产业务，大致要占其全部资产业务的60%左右。贷款业务按照不同的分类标准，有以下几种分类方法：

一是按贷款期限划分，可分为活期贷款、定期贷款和透支贷款三类;

二是按照贷款的保障条件分类，可分为信用放款、担保放款和票据贴现;

三是按贷款用途划分，非常复杂，若按行业划分有工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款;按具体用途划分又有流动资金贷款和固定资金贷款。四是按贷款的偿还方式划分，可分为一次性偿还和分期偿还。五是按贷款质量划分有正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等。

对于任何一笔贷款，都必须遵循以下基本程序，即贷款的申请、贷款的调查、对借款人的信用评估、贷款的审批、借款合同的签订和担保、贷款发放、贷款检查、贷款收回。

为什么即使企业账上有充足资金也一定要贷款?

作为投资者，我们经常会阅读上市公司的年报。不知道大家有没有发现，许多上市公司的资产负债表中，企业会同时拥有货币资金和短期负债、长期负债，甚至货币资金的金额远大于有息负债的金额。

我们不禁会产生疑问，为什么企业本身有充足的资金去运营企业，还非要向银行借钱呢?

按我们的常识，借钱要给利息，所以相当于赚的钱一部分给了银行，减少了利润。所以当企业本身有充足资金保持运营时，最好不要借款，不然会增加不必要的利息费用。

然而，事实真的如此吗?

实际上，负债可以提高财务杠杆放大收益。比如说，A企业拥有100万现金，0负债，投资项目一年的回报率是20%，也就是投资100万的利润是20万，资产收益率是20%。

若企业向银行贷款100万，年利率为10%。这时投资的利润为200万乘以20%，再减去利息费用10万，为30万，资产收益率提高至30%。

所以从上面例子可以看出，当投资项目收益率高于借款利率时，企业通过借款进行投资可以提高资产的收益率。

除此以外，银行在一些需要冲刺贷款满足指标的时候，会找企业进行放贷。站在企业的立场，搞好与银行的关系百利而无一害，因此迎合银行的需要适当借点钱也是很多企业愿意做出的选择。